一张看似普通的信用卡，十二年间悄无声息地扣走了30000多元，持卡人却声称对此一无所知。这不是金融诈骗，而是发生在福建福州张女士身上的真实经历。

2013年，福州的张女士办理了一张白金信用卡。十二年来，她正常使用这张卡消费、还款，偶尔还会享受卡片附带的体检和机场贵宾服务。她一直以为这些是银行提供的优惠福利，从未多想。

直到2025年8月，张女士偶然查看账单细节时才震惊地发现：这张信用卡每年都会扣除2600元的年费，12年下来总共被扣走了31200元。更让她无法接受的是，她声称办卡时业务员从未明确告知这项费用，银行每年扣费时也没有发送过任何短信提醒。

01 天降年费，12年扣款3万余元

张女士回忆道，当时办理这张信用卡时，银行业务员并没有明确告知这张卡的年费政策，更没有强调这是“固定收取、不可减免”的费用。十二年来，银行每年按时扣款，却从未通过短信、电话或邮件等方式主动提醒她。

“自己并不是不在意，而是真的不知道有年费这回事。”张女士无奈地表示。当她发现这一情况后，立即联系了银行客服寻求解释。

银行客服回应称，该卡属于高端信用卡，信用额度较高，附带多项权益，年费是固定收取的。但对于“是否明确告知”这一点，银行没有给出具体答复。

张女士不否认用过一些权益，但她反复强调：“问题的核心不是舍不舍得花钱，而是银行在推销过程中有没有把话说透、说清楚。”她觉得自己是在信息不完全的情况下做出了选择。

02 并非个例，信用卡年费纠纷频发

张女士的遭遇并非孤立事件。在黑猫投诉平台上，一位用户名为“正义喵”的消费者也发起了类似投诉。

2025年7月20日，该用户通过中信银行信用卡APP申请了一张更高级别的白金卡。申请后，中信银行客服在未明确告知会产生2000元年费的情况下，未经过任何消费就私自扣除了年费。

投诉人表示，银行既没有发短信，也没有告知升级后年费不可取消和不可通过其他途径方法抵消。事后还款时才发现多出了2000元年费。

南昌市民郑先生也有类似经历。他为帮朋友完成办卡任务，在已有一张民生银行信用卡的基础上，又申请了第二张民生银行信用卡。

卡片激活后，郑先生从未使用过这张卡，却发现自己3年被扣年费1800元。更让他不满的是，银行在扣除年费时，并未通过电话、短信的方式告知，仅是通过QQ邮箱、微信小程序等方式通知。

03 法律视角，银行告知义务与消费者权益

北京市中伦文德（南昌）律师事务所律师胡伟介绍，根据信用卡条款和条件，有些信用卡确实会收取年费。

然而根据消费者权益保护相关法律法规，银行应该在销售产品时向客户清楚地说明所有相关费用条款。

如果客户在办理信用卡时没有被告知需要收取年费，那么银行可能存在违反消费者权益保护法律法规的行为。

在这种情况下，客户可以寻求法律援助，向银行提出投诉并要求退还年费。

法律人士分析，若张女士在不知情的情况下使用了卡片并享受了权益，从公平原则来看，她需要承担一定责任。

但这需要建立在银行已充分履行告知义务的基础上。银行应对业务员是否隐瞒年费进行解释并提供相关证据。

04 防御性消费，如何避免成为下一个受害者

这类事件暴露了银行服务中长期存在的告知不清、提示不足等问题。公众质疑银行诚信意识和服务透明度，认为合同有效性应建立在充分告知基础上。

金融消费纠纷调解专家指出，信用卡销售中存在系统性的信息不对称问题。比如，业务员常以“高额度”“专属权益”为诱饵，刻意淡化年费条款。

许多银行将年费扣款混杂在数十条消费记录中，短信通知仅显示“扣款成功”，不注明具体项目。

最值得警惕的是“睡眠卡管理漏洞”，即便卡片长期未激活使用，银行仍可能持续扣取年费，而消费者往往因未关注账单而多年未能察觉。

专业人士建议，消费者在办理信用卡时，应仔细阅读协议条款，特别关注年费收取标准和减免条件，避免日后产生不必要的纠纷。

同时，金融机构应当切实履行告知义务，保障消费者知情权和自主选择权。

截至发稿前，张女士与银行双方就此事已达成和解。但这一事件引发的思考远未结束。

金融消费需建立“防御性思维”，张女士的遭遇绝非个案，它折射出金融消费中普遍存在的透明度缺失问题。

消费者应养成每月核查电子账单的习惯，特别关注非常规扣款项目。

与此同时，银行业更需反思：知情权不是银行的施舍，而是消费者不可剥夺的法定权利。

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